极客网5月15日(北京) 近两年来，P2P网贷作为互联网金融的核心应用之一，发展迅猛，平台总数从最初的几十家，增长到了千余家。总成交额也有原来的百万级快速发展到了百亿级：2014年1月份全国P2P网贷平均综合年利率为21.98%、平均期限为5.73个月、总成交额111.43亿元。
P2P网贷的高增长得到了业界高度关注。随着中国互联网金融产业的持续升温，2014年P2P网贷的火爆程度有增无减。然而，有关P2P网贷逾期、平台挤兑和倒闭、平台负责人跑路和拘留、投资人血本无归的负面新闻不绝于耳，越来越多投资人和普通民众开始质疑P2P网贷平台的安全性。上月，P2P网贷龙头企业宜信坏账问题的曝光，将业界的质疑推向了高潮，而近日，百度大范围封杀P2P网贷平台，再次将P2P网贷推向舆论的风口浪尖。
百度此次清网行动，引来不少争议。反对者认为，简单粗暴的一刀切，虽然可以杜绝不靠谱平台引发的风险，但也让正规的平台错失的有效推广的良机。但在笔者看来，百度此次清网行动，无论是对于投资者，还是对于借贷方，都是一件好事。因为，未来两到三年，P2P网贷平台将迎来洗牌期，其行业特性决定洗牌期内，超过80%P2P网贷平台会死。百度不是一家互联网金融市场分析公司，在市场中存在大量不良P2P平台，且没有一个权威机构认定哪家是好平台的情况下，拒绝推广排名其实是非常负责任的做法。试想，如果你将身家全部交给了一家即将死去P2P网贷平台，后果可想而知！
之所以会出现这样的情况，原因有三：
1、行业洗牌加速，市场将被巨头瓜分
P2P网贷玩得是一个强者越强，弱者越弱的游戏。平台做得越好，越强，规模越大，越容易吸引投资人和借款人。反之，平台做得越差，越弱，规模越小，越不容易得到投资人和借款人的投入和关注。在未来两到三年是互联网金融行业发展的关键时期。P2P网贷作为互联网金融的典型业务类之一，也将随着行业大势而变。经过两到三年的行业洗牌之后，会有大批经营规模跟不上的P2P网贷公司死去，这一比例预计将超过80%.最终，在整体市场中，P2P网贷公司总数也不会太多。大部分市场份额将被行业前五名瓜分。
2、行业监管力度加大，不合规平台将被清退
P2P网贷从本质上看，仍是一种金融服务，既然是金融服务就要按金融的规则来。开展金融业务有一条非常核心的原则：规避风险，在游戏规则允许的情况下玩。如：PE监管报备线是40亿元，那基金公司就将额度控制在39.999以内。然而，当前P2P网贷市场鱼龙混杂，亟待规范。近几年的野蛮生长，使市场中充斥着大量不合规的P2P的网贷平台。纵观整个P2P网贷行业，大部分平台盲目贪大，动辄数十亿，甚至百亿。而业内人士都知道，其中的水分是非常大的，这就埋下了巨大安全隐患。互联网金融的最大特点就是：大和快。当潜在隐患爆发，平台倒闭可能就是分分钟的事。
过去几年的野蛮生长期，让一些打擦边球的P2P网贷平台得以生存。但2014年以后，随着产业规模的进一步扩大，宏观调控、监管政策将快速收紧，并趋于科学、完善，这种野蛮生长状态即将结束。随之而来的将是一场大规模集中清退活动。要知道，金融业与互联网业有着巨大的不同，金融业最大的风险就是政策风险。全世界各国都有着不同的金融法则，相关公司必须在规则豁免的情况下做业务。在国内市场，监管具有非常强的中国特色：牌照只管大企业，不管小企业。但这并不意味着，小的P2P网贷平台可以在灰色地带长期生存，不管你是幸运，管你是理所当然。
3、行业竞争加剧，不懂P2P网贷核心的平台将失去生存空间
由于大企业融资渠道较多，且是各大银行的香饽饽，因此，P2P网贷平台并不是大企业借钱的首选。P2P网贷平台的客户大部分是中小企业客户，包括个体户。这部分企业具有规模大而分散、财务数据不规范、核心经营数据缺失等特点，这给P2P网代平台对其信用评估设置了天然障碍。P2P网贷平台原本是纯线上的一种信贷方式，而由于缺少行之有效的线上评级方法，目前国内多数平台都将信用评估转移到线下。而线下的P2P根本上没有完全解决信用评估控制风险的问题，还是会走传统担保抵押业务的老路，当真正的线上P2P网贷平台发展起来来，这部分平台上就会失去竞争力！
当前，在中国市场，仅靠网络平台来发展P2P业务还比较难实现，核心原因是风险评估系统不完善。不过，在国际市场，P2P网贷平台已有一整套科学可行的评级、风控、保险等金融服务模型。这些技术和模型引入中国是迟早的事，目前，已经有一些公司开始尝试。当这些技术和模型本土化改造成功之后，真正掌握核心的企业将很快发展起来，而不懂P2P网贷核心的平台将失去生存空间。这一过程，是中国P2P网贷市场全面升级的过程，也是大量中小P2P网代平台死去的过程。
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